( 141440 ) 2024/02/21 00:42:28 2 00 【65歳以上無職夫婦世帯】ウチの老後資金は「貯蓄2000万円・年金20万円」のみ!夫婦2人なら十分ですよね?家計収支をシミュレーションLIMO 2/20(火) 14:41 配信 https://news.yahoo.co.jp/articles/a92213791d4f68f46f21da1b0677e790aa19c60c |
( 141441 ) 2024/02/21 00:42:28 1 00 老後の資金不安に関する話題が続く中、老後のシミュレーションを通じて、「貯蓄2000万円・年金20万円」の夫婦生活に必要な金額を検証する記事が紹介されている。 | ( 141443 ) 2024/02/21 00:42:28 0 00 写真:LIMO [リーモ]
人生100年時代と言われるいま、人によってスタート時期は様々ですが、「将来の老後資金が不安です」というお声をよく耳にします。
【家計収支のシミュレーション】65歳以上の無職夫婦世帯「年金20万円」なら貯蓄はいくら必要?
「老後2000万問題」が話題となり数年が経ちましたが、実際「貯蓄2000万円・年金20万円」あれば安心してセカンドライフを迎えることは出来るのでしょうか?
今回は、老後の家計収支より夫婦2人「貯蓄2000万円・年金20万円」の場合の、老後のシミュレーションをしていきます。
※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。
2019年頃に話題となった「老後2000万円問題」以降、老後に対する漠然とした不安がより強くなったという方は少なくないでしょう。
長い老後生活を支える2つの柱として「年金」と「貯蓄」があげられます。
この両方が潤沢にあれば、安心して老後生活をおくることができるかもしれません。
しかし、年金が少なければ貯蓄でカバーを、貯蓄が少なければ年金だけでやりくりしなければいけないため、多かれ少なかれ不安を抱えた老後生活となるでしょう。
では老後、夫婦2人「貯蓄2000万円・年金20万円」なら安心できる水準なのか。
老後に必要な生活費から逆算して考えていきましょう。
総務省の「家計調査報告 家計収支編 2022年(令和4年)平均結果の概要」によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯の家計収支は下記のとおりです。
可処分所得が約21万円に対して、消費支出が約23万円となっており、不足分として毎月2万円の赤字であることがわかります。
「可処分所得」とは、収入のうち税金や社会保険料を除いた所得であり、手取り収入のことを指します。
今回、シミュレーションする「年金20万円」ですが、額面と手取り額では大きく異なってきます。
年金20万円が額面(実収入)の場合は、ここからさらに2万~3万円ほどの税金・社会保険料が天引きされると想定しておきましょう。
年金20万円が手取り収入であっても、平均的な消費支出の中で生活する場合は毎月約3万円前後の赤字になると考えられます。
つまり、「額面の収入20万円」「手取り収入20万円」どちらのケースであっても、毎月「赤字」が発生します。
赤字分については貯蓄から補填する必要があるでしょう。
前章では、年金20万円で平均的な消費支出の中で生活する場合は、毎月数万円の赤字になることを確認しました。
また、赤字分は貯蓄から補填する必要があることも確認しましたが、「貯蓄2000万円」あれば足りるのでしょうか。
年金収入が「額面20万円」と「手取り20万円」でそれぞれシミュレーションしてみます。
●シミュレーション:【年金収入】手取り20万円の場合 ・手取り収入:20万円 ・1ヶ月の消費支出:23万円 ・1ヶ月の赤字:3万円 ・1年間の赤字:36万円 ・100歳まで生きる場合の最低必要資金:1260万円 仮に、「手取り収入20万円」で「1ヶ月の消費支出が23万円」だった場合、1年間の赤字分は36万円です。
100歳まで生きるとしても1260万円の補填で生活をしていけます。
しかし、物価上昇により支出が膨らむ可能性があります。医療費の負担増や介護費用が必要になるケースも想定しておきたいです。
では、「額面の収入が20万円」で、ここから税金や社会保険料が差し引かれて「手取り収入が17万円」だった場合をシミュレーションしてみましょう。
●シミュレーション:【年金収入】額面20万円の場合 ・手取り収入:17万円 ・1ヶ月の消費支出:23万円 ・1ヶ月の赤字:6万円 ・1年間の赤字:72万円 ・100歳まで生きる場合の最低必要資金:2520万円 上記の条件で「1ヶ月の消費支出が23万円」だった場合、1年間の赤字は72万円です。
100歳までに赤字を補填するのに、最低でも2520万円が必要という結果になりました。
年間72万円を取り崩していくと2000万円の貯蓄は約27年で底をつくと考えられます。
また、医療費、介護費用、自宅修繕費用などの出費をカバーできない可能性も高くなるでしょう。
前章でシミュレーションを行いましたが、あくまでも単純な計算となりますので参考程度にご確認ください。
現役世代の方は「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」でご自身の年金受給見込額を確認することができますが、こちらは現時点の加入記録に基づくものです。
また、見込額は額面となりますので、記載されている金額から10~15%ほど税金や社会保険料が天引きされると想定して老後の収入を見積もっておきましょう。
その上で、ご自身の現在の月々の生活費と照らし合わせてみると、毎月どのくらいの取り崩しが発生するのかが見えてきます。
今回は、老後の家計収支から、夫婦2人「貯蓄2000万円・年金20万円」の場合の、老後のシミュレーションをしてみました。
人によって理想のライフスタイルは異なりますので、自ずと将来の必要資金の額は変わってきます。ご自身の年金受給見込み額を知る中で、すでに不足が生じる場合は今のうちから効率的に資産を増やす方法を検討する必要があるでしょう。
低金利・止まらない物価上昇のいま、効率的に運用を取り入れることはもはや不可欠となりつつあります。
もちろん運用にはリスクがつきものですが、時間を味方につけることでリスクを軽減させる効果もあります。自分に合った方法があるのか情報収集してみるのもいいでしょう。
老後に向けた資産づくりには早めの準備が大切です。出来ることからスタートしてみましょう。
・総務省「家計調査報告 家計収支編 2022年(令和4年)平均結果の概要」
笹村 夏来
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( 141442 ) 2024/02/21 00:42:28 1 00 (まとめ) これらのコメントから、次のような傾向や論調が見受けられます。
1. 年金や貯蓄2000万円での老後生活に対する不安や疑問が多く見られ、具体的な金額だけでなく、将来のインフレや医療費・介護費などのリスクも考慮すべきとの指摘がある。 2. 夫婦2人での生活費や年金の収入によって、生活水準や十分さが異なるとの意見がある。 3. 厳しい財務シミュレーションや削減策を提案するコメントも見られる一方で、贅沢せずに質素な生活をすることで十分であると主張する見解もある。 4. 投資やリスクを取ることに関して肯定的な意見もあり、老後資金を増やす方法として積極的なアプローチを提案するコメントもある。 5. 日本の社会保障制度や年金制度の現状や課題に関する批判的な意見も含まれており、社会全体の問題として捉えるコメントもある。 6. 計算や物価の変動に基づくシミュレーションに対して、現実との乖離やリスクを指摘するコメントや、論理的でないとの批判的な意見もある。
以上のような意見や考え方が、老後の生活資金や社会保障制度に関する議論において幅広い視点や意見が存在することを示唆しています。 | ( 141444 ) 2024/02/21 00:42:28 0 00 ・平均的な支出で試算しても無意味です。大切な事は、当事者自身が毎月いくら使いたいか、使うのかを把握して試算する事です。仮に毎月17万で生活している人に対し、毎月23万使うと3万円の赤字になりますと言ったところで意味ないでしょ。赤字どころか毎月3万の黒字です。しかも2000万は手付かず。
この手の記事は投資をして資産を増やすことが根底にありますが、投資よりも支出を減らすことの方が簡単で安全です。
・今はよくてもずっと健康な2人ではないし、最後は必ずどちらかのおひとり様になる筈です。私なら、それがどれくらいの期間続き、その時の年金収入がいくらになり、健康状態がどうで物価が今よりどれくらい上がっているか、自立して生活できるか援助してくれる人が有料かどうか、人生終盤は不確定要素が非常に多いことを考慮して、資金は余裕をみて準備したいです。
・62才、12年前から大手安定企業の高配当株を少しずつ買い続けています この手の記事が出ると「また投資を勧める記事」という意見も多くありますが NISAが拡大され無期限になった今、本当に投資のチャンスだと思います 金融機関や商品を選んだり、難しいことも多いけど勉強して数千円からでも自分で納得できる投資をされたら良いのではないでしょうか まとまったお金も大切だけど配当金のようにずっと貰えるお金は本当にありがたいものです
・欧米の物価上昇は必ず日本にもやってくる 今はやや遅れてるだけで5年後には物価は2倍になる 賃金も多少は上がっていくだろうけれど、年金はマクロスライドのせいでほとんど上がらない 物価2倍になった時、日本の年代別人口比の一番の比率を占める高齢者層が貧困化、超貧困になることが予想され、80半ばまで生きると2000万どころか5000万あっても足りなくなる
このボリュームゾーンの貧困化は少子化、医師不足とも相まって国力をどうにもならないほど下げてしまうだろう
そうならない方法はマクロスライド廃止するしかないのは明らか 現役世代の賃金上げても、年金世代が貧困化する国家、 現役世代が高齢化するときには今の高齢者より貧困化して生活不能状況になるのは火を見るより明らか
物価の上昇を投資でカバーするとかいう流れになっているが、 バブル期8%金利で蓄財した現高齢者でさえ貧困化する現実を変える最後のチャンス
・63歳から月20万円生活(妻と義母3人)を3年半実行しているが、苦も無く余裕です、論より証拠だよ。問題は片方が亡くなった後の遺族年金で妻が生活できるかです。その対策をしっかりやっていれば問題ないと思うが、あと一期68歳まで雇用延長し盤石な体制を構築していく。
・夫婦二人とも65歳で、貯金2000万円あり、毎月手取り20万円の年金が有っても、その他の状況が分からないと、十分とは言えない可能性大です。一つは家族に引き籠もりの子供や、孫が複数人いない事。二つ目は自宅か否かと言う事。三つ目は自宅がオール電化か否かと言う事。まず、引き籠もりの子供がいたらばアウトですね。あとアパート暮らしもアウトです。20万円でどころか、オール電化なら30万円有っても足りないよ。その他に住んでいる場所が車必要なら、車体代+車輌税+車検+ガソリン代+オイル交換代+駐車料+何と言っても車両保険料などなど加えて、車体本体が200万円としても、月々に割ったら平均80000円(諸経費込み)掛かりますよ。だからここで出ている計算なんか理想型ですよ。あくまでも参考の更に最低限の生活ですよ。
・これ、どちらかが亡くなったら忽ち困窮するレベルでしょう。 普通に考えれば、夫の厚生年金の報酬比例部分が8万円、老齢基礎年金が6万円、妻の老齢基礎年金が6万円。これで20万円。 夫が死ぬと、20万円→12万円に減ります。残された妻はしんどい。
マクロ経済スライドでの減額、所謂「年金減額法」での減額、インフレによる目減りのリスク。
この6月から物価スライドで少し年金が上がることになっていますが、マクロ経済スライドで減額されますね。
・たまたま、日本は30年間くらい物価が安定して上昇しなかったけど、 世界的に見ると異常現象で、物価が上昇し続けるのが普通です。 例えば、2000万円の価値が1/10の200万円になるとか! 年金の価値が1/10になるとかもあり得ると思います。 だとすると、年金+貯蓄で暮らすのは、政府の施策次第ということに、、 まあ、年金で暮らす人が、首を括らないといけない様な事は無いと思うけど、 未来は未定では!
・夫婦健康で生きてるうちは生活切り詰めながらできると思います。どちらか1人になった時が問題出てくるかもしれません。今後は年金の受取額も少なくなる事はあっても増える事は期待できないと思います。とりあえず95歳までシュミレーションしてみてください
・持ち家ならば勿論十分ですよ。私達夫婦も70才代で 予防接種はコロナは無料でインフルも大阪市の補助で 1000円位でした。二人共怖い物無しで毎日外食三 昧です。僕らは厚生年金で二人で月28万程あります ので全然大丈夫です。海外旅行したり車の車検費用や 自宅の固定資産税に100万近く消えて行きますが28 万の余った分の積み立てで十分払っていけます。年金 様々ですよ。
・食費67,000円/月もいらん、水道光熱費22,000円/月もかからん、交通費通信費29,000円/月もしないしするなら何か解約しろ、教養娯楽+交際費+その他で毎月70,000円てのは垂れ流しとるやないか、住居費15,000円/月は家賃にしては安いが修繕積立か?ほなら年180,000円だがこんなにいるんか、家具家事用品に年120,000円は頭おかしい、被覆履物に毎年60,000円は多い気がする
結論:年寄り2人で1カ月当たり23万もかからん(かけようと思ったらもちろんいくらでもかけられますが)
・2000万持ち家ならばメチャクチャなインフレが起きなければ平気だろう。 2000万でどうにもならないくらいのインフレ起きたら諦めるくらいの心の持ちようが幸せだと思う。
・2000万円でJ-REITか、高配当株ETFを買って、分配金利回り税抜で3%確保したら、年60万円受け取ることができる。なので、不足分は十分に補うことができる。元本割れになったとしても、元本には手をつけず分配金だけ使うという原則を堅持したら、問題はない。以上。
・LIMO、フィナンシャルフィールド、幻冬舎ゴールドオンラインのこの手の記事は、最初に著者をググッて、経歴・実績を確認してから読んだほうがよい。失礼ながら、たいていの著者は大したことがない。人のことを心配したり相談にのってあげるより、自分のことを心配したほうがいいと思うけど。
・実際「貯蓄2000万円・年金20万円」あれば安心してセカンドライフを迎えることは出来るのでしょうか? ▲ 経験上、無理です。年金220万円+60万円(妻)=280万円 健康保険税+介護保険税+固定資産税+住民税・・・を納付すると0.8程度。 220万円程度、マンション住まいなら、共管費+修繕積立金・・・
・>年間72万円を取り崩していくと2000万円の貯蓄は約27年で底をつくと考えられます。
92歳までOKならばそれで十分な気もする。というか、92歳を超えることを想定して65歳で不確実な選択肢をとらない気もする。
・ふたりしてパートの仕事でもする気があるなら働けば良い。年に100万稼ぐとなるとふたりなら200万円になるでしょう。年金240万プラス200万で440万円になる。楽ちんではないですか。そうしましょう。
・老後の金が足らなく成るのは一人ではない、調べた訳ではないが、高齢化社会に突入した時代です、今更ジタバタしても老後生活が変わる訳でもない、無責任な言い方かも知れないが、その時はその時と考えています、開きなおれば人間一度は死ぬ事でしょう。
・2000万や支出はインフレリスクは何も考慮されてない。この先35年物価は同じでない。また家の修理、耐久消費財買い替え、病気や認知症リスクは必ずあるぞ。また日本の半分近くは農産物など現物収入があるから飢えない。現金収入者だけで無いのだ。あまりに薄っぺらい記事だなぁ。
・なぜ100歳まで生きる想定なのか、この手の試算はいつも疑問に思います。 2022年時点では、「現時点で65歳の人が100歳まで生きる割合は、男性では1%、女性では6%程度だと考えられています」だそうです。以外に多かった。。
・》夫婦2人「貯蓄2000万円・年金20万円」なら安心できる水準なのか。
普通はこれで持ち家なら十分。 これ以上、何が必要になるのかな? 贅沢すれば、この倍あっても足りないし、持ち過ぎても寝たきりになれば意味ないし。 足りなけりゃ、節約すればいいだけだと思います。
・20万が手取りでも、夫婦2人では足りないのでは? 手取りでもう5万はほしいところ。30万あれば上等。 でないと、貯蓄を取り崩した場合、長生きすると底を尽きます。 安楽死が認められていない日本では、死にたくても死ねません。
・20万まるまるもらえるわけでない!税金、住民税、健康保険、介護保険が現役世代より多くとられる。おそらく手取り15万ぐらいだろう?しかも医療費は3割自己負担。生活保護受給者は17万のてどりで医療費全額タダ。おまけに通院のタクシー代全額補助。
・持ち家、質素生活ってことでしょうが、実際臨時的な支出が相当ありますよ。 車要らない(都会の人ならOKか)、親戚づきあい(慶弔)しない、ついでに、携帯も捨てましょう。
・65歳で2,000万なら、贅沢しなければ大丈夫です。投資にお金をつぎ込まないことだけは守ってください。
・本当に毎度毎度のバカくさい計算。よくもまあこんなくだらない記事が書けるものだ。本当にFPは老人をバカにしすぎてる。20万円の年金なら23万円の支出を3万円節約する。これが普通の老人の生活。毎月毎月赤字で生活出来るのは斯様なクソみたいな記事で商売してるFPのみ。
・十分かどうかは、どれだけ使うかにもよるんでしょうけど、年取ってあまり惨めな思いもしたくないから、我が家はNISAします。
・年金手取り17万円の人が支出23万円でシミュレーションしてもムダである。年金17万円の人は17万円の範囲内で生活すると思われるから。
・いくら持ってても不安。 現在55歳。しっかり貯めて、増やしていく。
・リスクのある投資をせずに、今あるお金で乗り切れば問題ない。
・まったく問題ないな。 年金20万内で生活して行けばいいだけ。 予備資金もあるし。
・本人が夫婦2人なら十分と思っているのなら十分じゃないの?
・腹黒い銀行員に騙されないようにね 気をつけよう甘い言葉と金融機関
・・・・「年金20万円」 年金は2ケ月ごとの支給、1ケ月の金額?・2ケ月分?
・株式投資とかに誘う記事でしたか
・国会議員が数を減らして年収も減らして。。 無駄遣い。。
・おかねもちぃ~! さぁ、どんどん使って経済まわせ!
・羨ましい……
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